こんにちは、ataokaです。
株の手数料って意外と面倒ですし、あとで計算して見たら、思った以上に取られてた！という経験はありませんか？
そうは思っても、複雑で分かりづらいし、どうせ調べても取られるものは取られるし。。と見て見ぬ振りをしていませんか？
今日は特に手数料について複雑そうな米国ETFの手数料について、SBI証券・楽天証券・マネックス証券の大手３社で実際にいくらかかるのかご紹介します。
また、米国ETFの手数料を削減・節約する方法についても解説します。
かかる手数料は「手数料」「消費税」「為替手数料」「運用手数料」の４つ。
手数料を抑えるには「外貨預金」と「NISA(積立NISA)」を有効活用しましょう。
１章で３社の基本の手数料を、２〜４章で手数料の節約方法を、５章で手数料の具体例をご紹介します。
～目次～
1. SBI証券・楽天証券・マネックス証券の基本の手数料は３社とも同じ
2. 【手数料削減①】住信SBIネット銀行の”外貨預金”で「為替手数料」を大幅削減【SBI証券】
3. 【手数料削減②】手数料を払うと楽天ポイントが付与【楽天証券】
4. 【手数料削減③】”NISA(積立NISA)”で「手数料」と「消費税」をタダにしよう
１. SBI証券・楽天証券・マネックス証券の基本の手数料は３社とも同じ
本章では、基本的な手数料についてご紹介します。
ただし、下げる方法はあるので、基本的にはこの章に書いてある手数料がMAXだと考えてください。
先にも書きましたが、大手３社の手数料の項目と金額は今日現在全く同じです。項目は「手数料」「消費税」「為替手数料」「運用手数料」の４つになります。
手数料：証券会社が受け取る手数料
消費税：手数料にかかる消費税(今なら8%)
為替手数料：円をドルにする際に、証券会社が受け取る手数料
運用手数料：米国ETFを運用している会社(バンガード社等)が受け取る手数料(銘柄毎に異なる)
手数料
100ドル購入 ：100ドル*0.45%=0.45ドル→5ドル以下のため、手数料は5ドル
2000ドル購入 ：2000ドル*0.45%=9ドル→5ドル以上20ドル以下のため、手数料は9ドル
10000ドル購入：10000ドル*0.45%=45ドル→20ドル以上のため、手数料は20ドル
消費税
例：
手数料が5ドルの場合：5ドル*8%=40セント
為替手数料
例：
100ドル購入する場合：100ドル*0.25円=25円
また、「運用手数料」は所持していると毎年かかるものですが、銘柄ごとに異なる為省略します。
ちなみに「運用手数料」を抑えるなら「パッシブ運用」のものがオススメです！こちらでご紹介しています。
2. 【オススメ銘柄とその特徴】「キャピタルゲイン」「高配当」「安定」の３種類を解説
２. 【SBI証券】住信SBIネット銀行の”外貨預金”で"外貨決済"！「為替手数料」を大幅削減<
米国ETF購入時には、当然アメリカドルが必要となりますが、これの入手の方法として二つの方法があります。
※購入時にどちらか選べます。
一つは上記でもご紹介した、円貨決済です。これは、米国ETF購入時にアメリカドルを持っていなくても、日本円で米国ETFを購入できます。しかし、為替手数料が25銭/ドル発生します。
一方で、外貨決済は、既にアメリカドルを所持している場合に、そのアメリカドルを使用して米国ETFを購入できます。為替手数料は発生しませんが、アメリカドルを購入する必要があります。
実はここがポイントで、住信SBIネット銀行の「外貨預金」を利用してアメリカドルを購入しSBI証券に振り込むことで(振込手数料は無料)、外貨決済を使用する事ができるます。住信SBIネット銀行の「外貨預金」は手数料がわずか4銭/ドルです。
更に、外貨積立なら2銭/ドル、キャンペーン中だと0銭/ドルになります！
(キャンペーンは2018年9月28日（金）17：00約定分までですが、定期的に行っています。)
これにより、なんと為替手数料が80%〜100%削減できます。
３. 【楽天証券】手数料に楽天ポイントが付与
楽天証券では、「手数料」(消費税や為替手数料は含まない)に対して、1%の楽天ポイントが付与されます！
(超割コースのみ)
金額としては微々たるものですが、楽天市場などで有効に使えますし、あるとやっぱり嬉しいですよね。
ちなみに、楽天証券にも外貨預金はありますが、為替手数料(スワップ)は円貨決済時と同じ25銭になります。
４. ”NISA(積立NISA)”で「手数料」と「消費税」をタダにしよう
NISA(積立NISA)を使うと、「手数料」と「消費税」がタダになります。
また、「配当利益」と「キャピタルゲイン」に対する20%の税金がかかりません。
NISAによる手数料の削減についてはこちらもご覧ください。
５. 手数料を具体例で分かりやすくシミュレーション。あなたに適した節約方法は？
具体的な手数料について、「一般の場合」「楽天ポイント」「SBI証券の外貨預金」「NISA」「NISA＋SBI証券の外貨預金」について、100ドル購入した場合と、10000ドル購入した場合についてシミュレーションをしました。
(A) "基本の手数料"は、「手数料」「消費税」「為替手数料」が全てかかった場合
(B) "楽天ポイント"は楽天ポイントで得られる手数料の1%を差し引いたもの
(C) "SBI証券で外貨決済"は、「為替手数料」を25銭/ドル→2銭/ドルにしたもの
(D) "NISA"は「手数料」「消費税」を0にしたもの
(E) "NISA+SBIの外貨決済"は(C)と(D)の組み合わせ
(F)1ドル=110円で計算
(G) (B)〜(E)の%は、(A)と比較した時の割合
| 購入条件 | 購入金額 | |
| $100 | $10,000 | |
| 基本の手数料 | ¥622 | ¥5,126 |
| 100.0% | 100.0% | |
| 楽天ポイントを考慮 | ¥616 | ¥5,104 |
| 99.1% | 99.6% | |
| SBI証券で外貨決済 | ¥596 | ¥2,596 |
| 95.9% | 50.6% | |
| NISAを使用 | ¥28 | ¥2,750 |
| 4.4% | 53.6% | |
| NISA+SBIの外貨決済 | ¥2 | ¥220 |
| 0.4% | 4.3% | |
こうして見ると、少額ずつ購入する場合は手数料を95%以上削減できるため、枠が余っていたらNISAを積極的に使用しましょう。
一方で、大量に購入する場合は、NISAのメリットが頭打ちになる(最大20$)のと、NISAの枠がすぐ埋まってしまうため、手数料を50%程度削減できる外貨預金を積極的に利用した方が良さそうです。
そして、元も子もないですが、可能ならNISAと外貨預金の両方を利用しましょう。
楽天ポイントについては、殆ど誤差です。
以上から、下記の方針とすると手数料がお得にできるかと思います。
細かく少額で購入する：枠内でNISAを使用
具体的な計算内容は、下記に記載しました。お時間ありましたらご覧ください。
計算例：
①100$購入した場合の基本の手数料
※1 購入料＊0.45%が手数料だが、最低5$
②10000$購入時に、NISAとSBIの外貨決済をしようした場合の外貨決済
※2 購入料＊0.45%が手数料だが、最大20$
※3 NISAのため、手数料と消費税は0円に
６. まとめ
米国ETF購入時の手数料についてご紹介してきました。
意外と複雑そうに見えますが、きちんと整理すればとてもシンプルですね。
皆さんも有望な投資先である米国ETFを少しでもお得に購入しましょう！